Альфа Клик и Альфа Форекс: выгодный обмен валюты или нет?
Альфа Клик и Альфа Форекс: выгодный обмен валюты или нет?
10658
Обновлено 09.09.2016.
Существует масса способов покупки валюты, и у каждого из них есть свои достоинства и недостатки. В сегодняшней статье мы проверим, насколько выгоден курс конвертации в «Альфа Клике», а также подробно рассмотрим процесс обмена валюты через «Альфа Форекс».
Хороши или нет приведенные ниже способы покупки/продажи валюты — решать Вам, я никого не убеждаю, а постараюсь просто описать сам процесс и объективно указать на сильные и слабые стороны.
Покупка валюты через Альфа Клик
«Альфа Клик» – это название интернет-банка «Альфа-Банка». Для того, чтобы получить к нему доступ, нужно подключить пакет услуг. Для совершения валютообменных операций достаточно пакета услуг «Эконом»:
● Стоит 89 рублей в месяц (бесплатен при хранении на текущих счетах или счетах «Мой Сейф» 30 000 руб./ 800 $/ 600 €). Процент на накопительном счёте «Мой Сейф», конечно же, смешной, всего 0,1% годовых в валюте. Однако я не вижу большой проблемы переложить из своего матрас-банка 800$ в «Альфу» для бесплатности пакета, тем более, ставки по валютным вкладам сейчас крайне низкие.
● Бесплатный выпуск дебетовой карты категории Classic, годовое обслуживание карты с чипом и технологией бесконтактных платежей стоит 289 рублей.
● Пакет услуг «Эконом» позволяет открыть текущие счета в трёх валютах (рубли, доллары и евро). Основной счёт карты можно менять в интернет-банке. Т.е. мы получили мультивалютную карту.
● Лимит выдачи наличных с карты 5000$ в день
Причём, без комиссии наличность снять с карты можно не только в банкоматах «Альфа-Банка», но также и в банкоматах банков-партнёров: «Балтийского банка», «МДМ-Банка», «Московского Кредитного Банка», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «Уральского Банка Реконструкции и Развития», «Газпромбанка»:
У «Альфа-Банка» есть удобный сервис поиска банкоматов по заданным параметрам. Для поиска валютных банкоматов, имеющих функцию как приёма, так и выдачи валюты, отмечаем галочки в соответствующих окошках, а также указываем свой город:
Стоит отметить, что если валютных банкоматов у Вас в городе нет, то валютообменные операции с помощью «Альфа-Банка» менее удобны, потому что при снятии наличности в отделениях банка появляются дополнительные условия и комиссии:
Итак, будем надеяться, что в Вашем городе валютные банкоматы всё-таки есть.
В итоге, подключив пакет услуг «Эконом», мы имеем доступ в «Альфа Клик» и мультивалютную карточку, с помощью которой можно снимать/вносить валюту и рубли в валютных банкоматах «Альфа Банка» и банков-партнёров.
Сам процесс покупки валюты в «Альфа Клике» ничем не отличается от обычного перевода между своими счетами. Допустим, мы хотим купить 10$. В поле «Со счёта» вводим рублёвый счёт, в поле «На счёт» — долларовый. В поле «Будет зачислено» указываем требуемые нам 10$. В поле «сумма перевода» подставится сумма в рублях, необходимая для конвертации:
«Альфа Банк» предлагает нам курс 65,20. Если бы мы захотели продать доллары, то курс был бы 64,20 за один доллар. Курс доллара на Московской валютной бирже составлял 64,72:
В тот момент через «Альфа Клик» можно было купить валюту по курсу +0,74% к курсу валютной биржи, а продать по курсу -0,81% к курсу биржи. Когда Московская биржа не работает, разница будет больше.
Сервис анализа рынка наличной валюты РБК показывал, что в это время можно было купить доллары и по 65 рублей:
А сайт banki.ru утверждал, что в Москве можно было найти курс 64,99 рубля за доллар:
Справедливости ради стоит сказать, что информация на РБК и на banki.ru обновляется не в режиме реального времени, нужно звонить в конкретное отделение и узнавать. К тому же не факт, что, когда Вы приедете в обменник, курс будет таким же. А «Альфа Клик» предлагает совершить конвертацию здесь и сейчас по известному, неплохому курсу, не выходя из дома.
Альфа Форекс. Обмен валюты
Прежде чем рассматривать обмен валюты в «Альфа Форекс» (который выгоднее, чем через «Альфа Клик»), сразу нужно прояснить одну деталь: конвертация будет проходить через форекс-брокера.
«Alfa-Forex» является фирменным брендом компании Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited, деятельность которой регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам Кипра CySEC.
«Альфа Форекс» входит в состав консорциума «Альфа-Групп»:
Только тот факт, что компания Alfa Forex куда-то там входит, совсем не означает, что, в случае возникновения проблем, тот же «Альфа-Банк» будет нести хоть какую-то ответственность. На сайте брокера, собственно, это честно написано: в случае разногласий все претензии нужно предъявлять к Кипрской компании Alfa Capital Holdings. И, пользуясь услугами Alfa Forex, Вы соглашаетесь на исключительную юрисдикцию Кипра:
«Альфа Форекс» довольно подробно расписал риски сотрудничества с компанией (можно почитать тут). Если в двух словах, то Вы можете не получить свои деньги при определенных обстоятельствах…:
В принципе, одной этой информации для некоторых уже достаточно, чтобы не связываться с форекс-брокером для обмена валюты, хоть курс конвертации и более выгоден. Некоторые утверждают, что «Альфа-Банк» не бросит своих клиентов в случае возникновения проблем у Alfa Forex, что он связан с «Альфа Форекс» (в принципе, то, что через «Альфа-Клик» можно довольно быстро и без комиссии отправлять деньги форекс-брокеру и выводить их оттуда без комиссии, конечно, говорит о некой связи). Однако наверняка утверждать, естественно, нельзя, «советчиков» потом найти не получится.
Теперь, после небольшого, но очень нужного вступления, можно приступить непосредственно к описанию самой процедуры конвертации валюты через «Альфа Форекс». Ничего сложного в обмене валюты через форекс-брокера нет, не сложнее, чем в «Альфа Клике».
1 Заполняем анкету, т.е. регистрируемся на Alfa Forex:
2 После заполнения анкеты, получения логина и пароля, мы можем войти в личный кабинет «Альфа Форекс»:
3 Далее для совершения конвертации нам нужно пройти несколько подготовительных этапов.
● Создаём три лицевых счёта (щёлкаем на кнопке «счета») в рублях, долларах, евро. Сюда приходят наши денежки, когда мы пополняем свои счета у форекс-брокера из сторонних организаций, и с них же можно выводить средства. С этих лицевых счетов можно пополнять свой торговый счёт, ПАММ счета, но нам это не интересно, сейчас мы в «Альфа Форексе» только для совершения обменных операций.
● Нужно пройти так называемую верификацию, чтобы получить право выводить средства со своих лицевых счетов форекс-брокера на банковские счета. Для этого нужно во вкладке «документы» загрузить сканы двух документов (разных): подтверждающего личность и подтверждающего место проживания (например, права и паспорт). Подтверждение обычно занимает 2-3 дня.
Понятное дело, что не все захотят предоставлять сканы своих документов какой-то там Кипрской конторе. Однако гораздо большие подозрения вызывались бы, если бы предоставлять документы вообще не требовалось, всё-таки совершаются конвертации, денежные переводы и т.д.
4 После прохождения верификации мы полностью готовы к совершению обменных операций. Чтобы было, что конвертировать, нам нужно пополнить свои лицевые счета «Альфа Форекс». Пополнить счёт можно с помощью карты, с помощью перевода через «Альфа Клик», из отделения «Альфа Банка», а также из любого другого банка:
Самый быстрый и дешевый вариант пополнения лицевого счёта «Альфа Форекс» – через «Альфа Клик». Обратите внимание, что перевод в долларах и евро также можно совершить без комиссии.
Заходим в «Альфа Клик», щёлкаем на вкладке «Оплата услуг», далее «Прочие услуги» и находим там Alfa Forex:
Далее указываем номер своей анкеты в Alfa Forex (семь цифр), номер лицевого счёта (пять цифр, валюта лицевого счёта должна совпадать с валютой перевода) и необходимую сумму, возьмём для примера 10$:
Соответственно, для пополнения рублёвого счёта указываем реквизиты рублёвого:
Переводы делались примерно в 11.20 по Москве, на лицевых счетах «Альфа Форекс» отправленные суммы отразились буквально через пять минут (что, опять же, говорит о связи «Альфа Банка» и «Альфа Форекс», валютные Swift переводы в сторонние организации так быстро не летают):
Для того, чтобы пополнить лицевой счёт «Альфа Форекс» не из «Альфа Банка», нужно сначала во вкладке «Платежи» щёлкнуть на значке «Ввод средств».
Затем нужно указать необходимую сумму ввода в нужной валюте, и «Альфа Форекс» сформирует платёжное поручение для пополнения из сторонних банков. Как видим, в качестве банка-получателя фигурирует «Альфа-Банк»:
5 Итак, мы пополнили свои лицевые счета, теперь можем наконец-то произвести конвертацию между ними. Для этого щёлкаем на вкладке «Платежи» — «Конвертация».
В поле «со счёта» указываем счёт, валюту которого мы хотим сконвертировать. В поле «на счёт» указываем счёт, в валюту которого мы хотим сконвертировать. Вводим сумму и нажимаем на кнопку «Получить курс»:
В итоге система нам выдаёт курс, приближенный к текущему состоянию биржи, действует 10 секунд, потом надо будет делать повторный запрос. В нашем случае «Альфа Форекс» предлагает обменять наши рубли на доллары по курсу 64,89. Дальше остаётся только подтвердить операцию, и сумма появится на соответствующем лицевом счёте «Альфа Форекс».
При конвертации долларов в рубли «Альфа Форекс» предложил курс 64,67:
Для сравнения, «Альфа Клик» в это время предлагает нам купить доллары по курсу 65,20 и продать по 64,20:
Московская валютная биржа в это время показывает курс 64,73 рубля за 1 доллар:
Таким образом, «Альфа Форекс» для покупки долларов предложил курс валютной биржи +0,24%, для покупки рублей за доллары – курс биржи -0,1% (итоговые проценты могут немного отличаться, всё-таки курс биржи меняется постоянно, а между запросом курса конвертации из рублей в доллар и из доллара в рубль прошло несколько секунд).
6 После успешной конвертации нужно вывести свои денежки обратно на банковский счёт. «Альфа Форекс» комиссию за вывод не берет, причём, даже если выводить на счета сторонних банков. Единственное, перевод не в «Альфа-Банк» будет идти значительно дольше:
Прежде чем выводить средства из «Альфа Форекс», нужно ввести реквизиты своих банковских счетов, куда предполагается вывод, во вкладке «Платёжные реквизиты», «Банковские счета».
Далее во вкладке «Платежи» — «Вывод средств» создаём заявку на вывод. Указываем лицевой счёт «Альфа Форекс», с которого мы хотим вывести деньги, сумму перевода и свой банковский счёт (реквизиты которого мы уже внесли ранее):
Если заявка на вывод была подана до 12.00 по Москве, то «Альфа Форекс» обещает её обработать до 19.00 того же дня.
Примерно в 18.00 того же дня отправленные 10$ уже красовались на банковском счёте:
Причём, обратите внимание, что формулировка в назначении платежа — «return of own funds» («возврат собственных средств»), что очень хорошо, и не должно вызвать лишних вопросов у налоговой или стороннего банка.
Нужно помнить: если Вы выводите свои денежки на счёт стороннего банка, убедитесь, что он не берёт комиссию за переводы от юридических лиц («Промсвязьбанк» или «Военно-промышленный банк», например, берут).
Рублёвый перевод из «Альфа Форекса» в «Кредит Европа Банк» добрался до места назначения только на следующий день, и также с пометкой «Return of own funds» («возврат собственных средств»).
UPD: 09.09.2016
Отправил тестовые 5$ с «Альфа Форекса» в «Росбанк», на следующий день все 5$ в целости и сохранности дошли до «Росбанка», никакой комиссии взято не было. Валютные переводы также приходят с пометкой «return of own funds».
7 А дальше остаётся только переключить основной счёт нашей дебетовой карточки категории Classic на долларовый и спокойненько снять наличность без комиссии в валютном банкомате «Альфы» или партнёров (10$, взятые для примера, в банкомате снять, конечно, не получится, нужно минимум 50$).
Как видите, всё предельно просто и понятно, ошибиться негде.
Вывод
Каждый сам выбирает, сколько телодвижений он готов совершить для конвертации валюты, и на какой риск он готов пойти. Причём, риск есть всегда. Даже если Вы, например, просто покупали валюту в валютных банкоматах «ВТБ» с помощью карточки «Почта Банка» по курсу ЦБ РФ, банк мог доставить Вам массу неудобств, например, заблокировать Вашу карту по 115-ФЗ, запросить у Вас какие-либо подтверждающие документы, и т.д.
В любом случае, конвертация через «Альфа Форекс» в связке с «Альфа Банком» выглядит довольно выгодным предложением. На протяжении всей цепочки от внесения денег до снятия сконвертированной валюты (или рублей) нет никакой комиссии. Единственная плата – за обслуживание пакета «Эконом» (либо 89 рублей в месяц, либо заморозить на счёте 800$).
Можно, конечно, обойтись и без «Альфа Клика». Просто нужно использовать для пополнения рублевого счета «Альфа Форекс» банки с бесплатным межбанком. Вывод валюты бесплатен. А вот конвертировать валюту в рубли через «Альфа Форекс» без «Альфа Клика» невыгодно, поскольку валютные Свифт-переводы довольно дороги.
Я думаю, Вы уже обратили внимание, что через «Альфа Форекс» можно сделать бесплатный валютный перевод в интересующий Вас банк (обычно Свифт-переводы стоят, как минимум, 10$, подробно о них читай в статье «Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро»).
Не стоит думать, что «Альфа Форекс» занимается благотворительностью, курс, хоть и выгодный, но всё-таки хуже, чем на валютной бирже, к тому же это — продуманная рекламная акция. После регистрации в «Альфа Форексе» Вам на почту начнут сыпаться супервыгодные предложения бесплатных тренингов и семинаров по игре на валютном рынке форекс, 100% выигрышные руководства по инвестированию в ПАММ счета и т.д.
Не поддавайтесь на различные рекламные уловки. Новички на рынке Форекс почти всегда остаются без своих денег.
Если уж Вы решите влезать туда по полной, потребуется довольно серьёзная подготовка. А пока нам от «Альфа Форекс» нужна только конвертация валюты по выгодному курсу.
Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.