Банковская карта Мегафон: ищем применение

Банковская карта Мегафон: ищем применение

32527

Обновлено 30.10.2016.

Появление любой новой карты всегда вызывает интерес. Ведь перед эмитентом карточки всегда стоит задача привлечения клиентов, т.е. занятие определенной ниши. Нужно предложить что-то выгодное и уникальное, иначе никто просто не будет пользоваться свежевыпущенным продуктом.

И «Мегафон» действительно предложил нечто особенное, а именно банковскую карточку, имеющую общий счёт с балансом мобильного телефона:

Платёжная карта «Билайн» и карточка «МТС-деньги» к балансам одноименных мобильных операторов связи имеют весьма отдалённое отношение. У «Билайна» кэшбэк от операций начисляется баллами, которыми можно пополнить баланс телефона «Билайн», а на мобильный телефон «МТС» зачисляется кэшбэк от покупок при подключении опции «Мобильная».

Вернёмся к продукту. Вот как выглядит реклама банковской карты «Мегафон» на сайте:

Нам обещают 8% годовых на остаток по счёту, кэшбэк до 10%, бесплатное обслуживание и моментальное получение.

Зайти в «Мегафон-Банк» можно по ссылке bank.megafon.ru.

Рассмотрим более подробно условия предоставления продукта, попробуем выявить главные достоинства и недостатки карты.

 

Банковская карта Мегафон. Особенности

1 Что из себя представляет банковская карта «Мегафона».

На сайте «Мегафона» в «часто задаваемых вопросах» следующее определение: карта «Мегафона» – это банковская карта с полным функционалом, счёт которой – это счёт мобильного телефона. Т.е. при совершении покупок по карте «Мегафона», деньги будут списываться с баланса телефона. А пополнив баланс телефона, средствами можно будет воспользоваться при оплате по карте:

Однако данная формулировка не совсем корректная, упущена довольно значимая деталь. Карта «Мегафон» – это предоплаченная карта, у неё нет отдельного банковского счёта:

Эмитентом карты является ООО «банк Раунд».

Для осуществления платежа с помощью карты мобильный оператор «Мегафон» увеличивает сумму электронных средств платежа в Банке за счёт средств на лицевом счёте, являющихся авансом за услуги связи Оператора. Данная услуга называется «Мобильные платежи»:

Т.е., по сути, в момент совершения операции средства на карте «Мегафон» превращаются в электронные денежные средства (ЭДС), которые Вы предоставляете банку «Раунд» для совершения платежей. ЭДС не застрахованы Агентством по Страхованию Вкладов:

В общем, как заверили на горячей линии, если отзовут лицензию у банка «Раунд» деньги на балансе телефона мобильного оператора «Мегафон» не сгорят. Сгорят только средства, которые были авторизованы для совершения платежей с помощью карты, но не успели уйти из банка (т.е. был увеличен остаток ЭДС за счёт баланса телефона, а фактически банк совершить платёж не успел или не смог).

ООО «банк Раунд» — небольшая кредитная организация, 290-е место по России по размерам активов нетто, контролируется представителями основного акционера холдинга «Металлоинвест» Алишера Усманова.

2 Условия получения.

Первыми обладателями карты стали наши саблистки-чемпионы Олимпийских игр в Рио:

И уже с 23.08.2016 карту «Мегафон» может получить любой абонент «Мегафон» в Москве и области, Санкт-Петербурге, Ярославле, Твери, Калининграде, Мурманске, Архангельске и Вологде.

Для получения карты мгновенной выдачи достаточно быть абонентом «Мегафона» и предоставить паспорт.

Карта выдаётся неактивированной. Для активации и получения PIN-кода нужно позвонить на номер 5555. После получения ПИН-кода по карте можно сразу же совершать покупки (проверено лично).

Жители других регионов смогут оформить данную карточку с октября.

3 Цена выдачи банковской карты «Мегафон».

В первый день выдачи, т.е. 23.08.2016, карту «Мегафон» можно было получить абсолютно бесплатно (чем я и воспользовался:) )

С 24.08.2016 стоимость получения карточки следующая:
За карточку MasterCard Standard обладателям тарифов XS/S/M/L/XL/VIP платить не нужно, а вот для пользователей других тарифов выпуск карты обойдётся в 149 рублей:

За карточку MasterCard Gold обладатели тарифов XS/S должны раскошелиться на 99 рублей. Обладатели тарифов M/L/XL/VIP получат карту бесплатно. Для пользователей других тарифов цена составит 249 рублей:

Разницы в лимитах и условиях у карточек Stаndard и Gold нет. Как сказали на горячей линии, единственное преимущество карточки Gold — это наличие привилегий от МПС MasterCard.

Разумнее всё-таки оформить карту Standard, чтобы не переплачивать за мифические привилегии. Но не всё так просто, в отделении «Мегафона», где я оформлял свою карточку, сказали, что карт Standard у них просто нет.

4 Стоимость обслуживания.

Обслуживание банковских карт «Мегафон» бесплатное, причём, на сайте «Мегафона» указано, что обслуживание всегда останется бесплатным:

СМС-информирование по картам также бесплатное:

5 Процент на остаток.

В условиях программы лояльности «Мегафона» указано, что 8% начисляется ежедневно на остаток больше 500 рублей (если на счёте меньше 500 рублей, то процент в этот день не начисляется):

Обратите внимание, что 500 рублей всегда вычитается из суммы, на которую начисляется процент (бонус).

Бонус начисляется на сумму меньше 200 000 рублей:

Для получения бонусов нужно совершить хотя бы одну покупку с помощью карты в месяц:

Забавно, что в «Мегафон-Банке» (так называется онлайн-сервис, в котором можно отследить все операции) в «часто задаваемых вопросах» указано, что для получения процентов на остаток нужно поддерживать неснижаемый остаток в 1000 рублей:

А вот на сайте «Мегафона» говорится всё-таки о 500 рублях:

6 При совершении первой покупки на баланс мобильного телефона зачислят 100 рублей (их можно использовать только на услуги связи):

 

UPD: 09.09.2016
Первую операцию с помощью карты совершил, бонус автоматически не зачислился. Позвонил на горячую линию, сказали, что был технический сбой, обещали начислить в ручном режиме в течение дня. Не обманули, 100 руб, которые можно потратить только на услуги связи, на баланс телефона были зачислены. Отображаются эти средства в «Мегафон-Банке» фиолетовым цветом, чтобы не перепутать с реальными деньгами:

7 Кэшбэк до 10%.

Данный кэшбэк хоть и не облагается налогом, но толку от этой программы немного. Количество партнёров, за покупки у которых дадут кэшбэк, крайне мало. Из более-менее популярного — кофейня «Шоколадница» и магазин «Экспедиция»:

UPD: 30.10.2016
Количество партнёров несколько расширилось. До 15% кэшбэка можно получить за покупки в салонах связи «Мегафон», 10% за покупки в сети «МУ-МУ», 2% в электронном магазине «Ситилинк», 10% кэшбэк в «Чайхоне №1», 5% кэшбэк на сайте travelata.ru, 5% на онлайн-тревел сервисе «Рамблер/Путешествия», 15% в «Российском АвтоМото Клубе».

Кэшбэка (поощрения) придётся ждать очень долго. Зачисление произойдёт спустя 45 дней, следующих за месяцем совершения покупки:

8 Лимит на операции.

В тарифах по карте Standard и Gold указан лимит на операции по карте – 100 000 рублей в день, 600 000 рублей в месяц.

9 С карты можно снимать денежные средства в банкоматах (т.е. обналичивать баланс мобильного телефона). Комиссия за эту операцию 2,5%.

С карты можно перевести денежные средства на другую карту, комиссия за MoneySend составляет 1,99%:

«Стянуть» бесплатно с банковской карты «Мегафон» с помощью сторонних сервисов без комиссии не получится. Комиссия в 1,99% будет и в этом случае. Т.е. карта «Мегафон» пополнила список карт, которые берут комиссию за стягивание со своих карт (подробно об этом читайте в статье: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»).

За пополнение мобильных кошельков с банковской карты «Мегафон» придётся заплатить комиссию в 8%.

10 На карту можно установить отдельные лимиты на операции (снятие наличности, покупки в день/месяц и т.д.):

11 Держатели банковской карты «Мегафон» дают согласие на получение спама.

12 По условиям оферты клиент соглашается на передачу всех данных об операциях каким-то иным лицам:

13 Условия и тарифы могут поменяться в любой момент.

14 Банк может отказать в операции, сославшись на 115-ФЗ.

 

Личные впечатления от первого дня использования карты

Сотрудники в офисе были довольно подготовленными уже в первый день выдачи карты, компетентно и подробно рассказывали об условиях и тарифах по банковской карте «Мегафон».

До горячей линии было очень трудно дозвониться, а «Мегафон-Банк» работал нестабильно (видимо, из-за наплыва желающих ознакомиться с сервисом), при попытке зайти в платёжный кабинет постоянно выдавались ошибки:

Совершил небольшую покупку с помощью карты в ТСП, всё прошло штатно. СМС-оповещение о совершенной операции пришло через пару минут.

 

 

Вывод

Банковская карта «Мегафон» — продукт довольно интересный. Возможность совершать покупки без комиссии за счёт баланса мобильного телефона – весьма необычная услуга.

Процент на остаток сложно воспринимать всерьез, поскольку держать существенные суммы на балансе мобильного телефона рискованно. Но лишняя копеечка в любом случае приятна.

Кэшбэк в данном виде по карте абсолютно неинтересен из-за небольшого количества партнёров.

Возможность выводить деньги с баланса мобильного телефона «Мегафон» с помощью MoneySend с комиссией 1,99% может многих заинтересовать (например, держателей карты «Райффайзенбанка»).

Продукт еще совсем новый, будем следить за его развитием. Хотя, например, в банке «ВТБ 24» особых перспектив у данного проекта не видят:

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.