Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк

Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк

23823

Обновлено 30.10.2016.

Вот и близится середина декабря, когда массово начнут заканчиваться выгодные однолетние вклады под высокие проценты, открытые в период кризиса конца 2014 — начала 2015 года.

На данный момент кредитные организации не предлагают такие вкусные ставки по вкладам, как ещё год назад (18-22% в среднем). И это неудивительно, сейчас ключевая ставка (т.е. та ставка, по которой Банк России кредитует коммерческие банки) составляет 11%, соответственно, банкам невыгодно привлекать деньги во вклады под процентные ставки существенно большие, чем ключевая ставка.

К тому же зампред ЦБ РФ Михаил Сухов в конце ноября дал чёткую верхнюю границу процентов по депозитам (13,8%), превысив которую банк попадёт под пристальный надзор регулятора:

Перед вкладчиками скоро встанет вопрос, что делать со своими деньгами: либо оставлять их в том же банке под низкий процент, либо перекладывать на заранее открытые фиксы, или просто снять все средства и перевести их в валюту.

Поэтому не нужно быть провидцем, чтобы осознать, что в конце 2015 и начале 2016 года в банках будут длинные-предлинные очереди, суета, нервы, технические неполадки и т.д. И как результат – куча потерянного времени и сил.

Однако профессиональные вкладчики несмотря на то, что имеют вклады не в одном десятке банков, практически не тратят время на походы непосредственно в офисы кредитных учреждений. И всё благодаря возможности совершать платежи и переводы онлайн. К тому же довольно много банков позволяют открывать и закрывать вклады дистанционно.

Делать платежи и переводы онлайн просто.

Делать платежи и переводы онлайн действительно просто. Все интернет банки примерно похожи между собой, и, потратив минут 10-15 на изучение онлайн приложения одной кредитной организации, Вы по аналогии с лёгкостью разберетесь и в остальных.

Чтобы отправить деньги в другой банк (пополнить вклад, например), как правило достаточно знать БИК (банковский идентификационный код) банка , куда Вы отправляете перевод (9 цифр), и номер счёта получателя в банке (20 цифр). А также ФИО адресата. И всё. Вот как выглядит форма отправки перевода в «Тинькофф банке» :

Получить реквизиты счёта Вы можете и непосредственно в интернет-банке, и по телефону, и лично придя в отделение.

Не перепутайте номер карты (указан на самой карте, 16 цифр) и номер карточного счёта. Номер карты Вам нужен совсем для других целей, например, для интернет-покупок или переводов с карты на карту (card2card). Переводы с карты на карту по номеру карты стоят очень дорого (2-3%). А вот онлайн перевод с карточного счёта на другой карточный счёт по банковским реквизитам стоит существенно меньше.

Мы подобрались к главному:

Переводы онлайн через интернет банк значительно дешевле, чем через операциониста в отделении.

И это неудивительно, пользуясь интернет-банкингом, Вы не тратите время кассира, операциониста, а также не создаете очередей в банке. Соответственно, банковские работники могут обслужить большее количество клиентов, и у банка нет необходимости тратиться на открытие дополнительных офисов и набирать больше персонала.

Причём, в некоторых банках комиссия за банковский перевод через интернет-банк вообще отсутствует или очень маленькая. Поэтому гораздо выгоднее совершать платежи и переводы онлайн, а не тратить время и деньги на бензин для поездок в офисы.

Для грамотного вкладчика (читай, профессионального) просто необходимо иметь счета в банках, которые позволяют совершать онлайн переводы за копейки, чтобы вовремя успевать пополнять вклады. А также иметь возможность быстро вывести деньги из банка.

Я постарался обобщить информацию о банках и сервисах, которые предлагают дешевый или вообще бесплатный межбанковский перевод физическим лицам при совершении операций онлайн.

1 КБ «Юниаструм Банк»

Переводы в рублях с текущих счетов и счетов до востребования в пользу физиков, юриков и ИП – без комиссии. В отделении – 1,5% (min 200 руб).

2 АО «Тинькофф Банк»

Перевод с карточного счета в другой банк по реквизитам счёта без комиссии. Платежи на счета юрлиц и ИП также без комиссии. Стоимость обслуживания карты – 99 рублей/мес. (или min 30000 на карте в течение месяца, или наличие вклада, или кредита). По умолчанию стоит лимит в 100 тыс./сутки, правда можно этот лимит увеличить в интернет-банке.

3 «Touch Bank» («Тачбанк»)

«Тачбанк» — онлайн-банк европейской финансовой группы OTP Group (работает по лицензии российского АО «ОТП Банк»). Исходящий межбанк бесплатный.

Стоимость обслуживания 200 руб./мес. (или остаток 30000, или операции покупки на 30000/мес., или наличие кредита на сумму 30000 руб.)

UPD: 18.03.2016
Стоимость обслуживания 250 руб./мес.

4 ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк»

(лицензия отозвана)
Можно получить доступ к Дистанционному банковскому обслуживанию, бесплатно открыв текущий счет с бесплатным обслуживанием. Межбанк бесплатный:

При сумме операции больше 200000 рублей безналичные деньги должны отлежаться на счёте min 5 дней, чтобы не было комиссии в 5%. В отделении комиссия за банковский перевод 2% (min 100 руб.).

Для удобства расчётов можно открыть дебетовую карту с тарифным планом «Автокопилка» (обслуживание 95 рублей/мес. или min остаток в течение месяца 25 тыс. рублей).

UPD: 07.04.2016
Без комиссии можно отправить до 100000 рублей в день, при условии, что деньги, поступившие безналичным путём, включая внесенные через терминалы и банкоматы банков-партнёров, пролежали на счёте не менее 5-ти дней. В противном случае плата составит 75 рублей за перевод и 2% от суммы, превышающей 100000 рублей:

5 АО «БИНБАНК Столица» (бывш. «Европлан Банк»)

Межбанковский перевод в другие кредитные организации через интернет-банк бесплатно. Без комиссии – первые 5 переводов в месяц, а дальше по 99 рублей за перевод.

В офисе перевод будет стоить 2%.
Правда, с этим банком стоит быть аккуратным – за выдачу наличных с Вашего счёта (если у Вас нет депозита в банке) банк хочет 4,99%. Для удобных расчётов нужно оформлять карту (99 руб./мес. или вклад 30000 рублей).

6 ООО «КБ «Ренессанс Кредит»

Переводы на счета в других банках через интернет-банк – без комиссии:

Дневной лимит 300 тыс., одной операции — 100 тыс.рублей. В отделении банка цена операции 0,5% (min 100 руб.)

UPD: 18.03.2016
С 04.04.2016 исходящий банковский перевод будет стоить 30 рублей.

7 АО «Кредит Европа Банк»

Для доступа в интернет-банк можно оформить бесплатную дебетовую карту CASH CARD. Переводы бесплатные, дневной лимит 300 тыс.

В офисе банка перевод в другой банк будет стоить 1% (min 80 рублей)

8 РНКО «Платежный Центр»  Карта «Кукуруза»

с подключенной функцией «проценты на остаток» от «Первобанка».

Переводы по реквизитам получателя в платежном кабинете «Кукурузы» — без комиссии за перевод:

О чём, собственно, и написано в тарифах РНКО:

Подключить услугу можно в Евросети. Неснижаемый остаток вклада 159 рублей. По сути Ваша карта «Кукуруза» превращается в расчётный вклад ПАО «Первобанк» с сохранением начисления всех бонусов. Если остаток каждый день был больше 30 тыс. рублей, то Вам начислится 8% годовых, если хотя бы в один день меньше 30 тыс. – то 5%. А также можно снимать деньги в банкоматах (где есть логотип MasterCard) до 30 тыс. в месяц без комиссии.

В общем, для фанатов карты «Кукуруза» (у которой и так довольно много бонусов) функция «проценты на остаток» является необходимой)

9 ОАО «АКБ «МИРЪ»

Перевод через интернет-банк с текущего счёта в другой банк – без комиссии. Открытие текущего счёта и подключение к интернет-банку – бесплатное.

В офисе банка перевод в другой банк будет стоить 0,5% (min 5 рублей).

10 Карта «Рокетбанк»

Сервис представляет собой мобильное приложение от организации, не являющейся банком, но развивающей свои услуги как банковские, с помощью банка партнера «Интеркоммерц банка»).

С помощью карты Visa Platinum «Rocketbank» и мобильного приложения можно отправить до 1 млн. рублей в месяц на свои счета в других банках (не более 5 операций в месяц).

Стоимость обслуживания карты — 150 рублей, если сумма операций в предыдущем месяце была меньше 3000 рублей. На чужие счета стоимость перевода 1,5% (min 50 рублей).

UPD: 07.04.2016
Новый партнёр «Рокетбанка» — ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».
Обслуживание карты бесплатное. Тариф «Уютный Космос» позволяет делать 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц (общая сумма не должна превышать 1 млн рублей в месяц). Скорость исполнения переводов очень быстрая.

11 АО «Нордеа Банк»

«Нордеа банк» позволяет совершать переводы на счета в других банках без комиссии в определенные дни (с 6-го по 8-е число каждого месяца, и с 22-е по 24-е):

В другие дни переводы стоят 0,5% (min 30 рублей).

Стоит отметить, что если Вы захотите открыть текущий счет в офисе банка (тарифы с 18.12.2015), то Вам придётся выложить 1500 рублей, а вот в системе «Nordea online» — бесплатно.

Особое внимание хочу обратить на то, что в «Нордеа банке» есть бесплатный валютный (долларовый и евровый) межбанк, тоже, правда, в определенные даты:

12 АО «Коммерческий банк «Ситибанк»

Через Citibank Online переводы в рублях в другие банки можно совершать без комиссии:

Правда, если у Вас среднемесячный остаток по всем счетам в Ситибанке менее 400 тыс. рублей, то комиссия за обслуживание счета будет составлять 250 рублей в месяц.

13 ПАО «Совкомбанк»

«Совкомбанк» позволяет вкладчикам переводить свои средства со вкладов на счета в других банках без комиссии (в отделении банка):

А вот за переводы с помощью интернет-банка «Совкомбанк» берет комиссию в 0,5%.

14 Платежная система «РБК-money»

После полной идентификации Вы сможете переводить деньги на счёт физического лица в любом банке без комиссии, правда, лимит очень маленький – всего 10 тыс./мес., к тому же перевод идёт до 5 дней:

Для переводов больше 10 тыс. комиссия 2,9%.

15 ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард»

Переводы в другой банк с помощью системы «Авангард Интернет-Банк» — 10 рублей за перевод:

Открыть счёт и подключиться к интернет-банку можно бесплатно. Платы за обслуживание счета нет. В отделении перевод будет стоить 1% (мин. 150 руб).

16 ООО «ХКФ Банк» (банк «Хоум Кредит»)

Перевод на счёт в другом банке через интернет-банк стоит 10 рублей (тарифы с 10.12.2015):

В отделении комиссия за межбанк 1% (min 500 рублей). Оформить дебетовую карту можно бесплатно, обслуживание и
подключение к интернет-банку бесплатно.

 

17 Карта «Instabank» (выпускает ЗАО «АКБ «Военно-Промышленный Банк»)

(лицензия отозвана)
Благодаря карте «Инстабанк» можно совершать перевод в другой банк за 20 рублей:

18 ООО Банк «Нейва»

Стоимость межбанка (при помощи дистанционного банковского обслуживания) 20 рублей за перевод:

В офисе банка переводы стоят 1% (min 100 рублей). Выпуск карты бесплатный, первый год обслуживания бесплатный.

19 АО «Соверен Банк»

(лицензия отозвана)
«Соверен банк» предлагает осуществлять платежи в пользу физических лиц через интернет-банк за 20 рублей за перевод (с ограничением по времени до 15.00):

Открытие и ведение счета бесплатное.

UPD: 11.06.2016
08.04.2016 «Соверен банк» лишился лицензии.

20 ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

Через интернет-банк можно переводить деньги в другие банки за 25 рублей (максимальная сумма перевода в день 500 тыс. рублей):

Обслуживание счёта бесплатное, если на счете на первое число месяца есть 1500 рублей (если меньше — 50 руб./мес.)

21 ООО «Банк «Оранжевый»

Банк «Оранжевый» предлагает совершать банковский перевод через интернет-банк в другой банк за 30 рублей:

22 ООО «Интерактивный Банк» (iBank)

(лицензия отозвана)
Перевод в другой банк обойдётся в 35 рублей:

Открытие счета бесплатно, обслуживание бесплатно, выпуск карты бесплатно.

UPD: 03.05.2016
26.04.2016 «Интерактивный Банк» лишился лицензии.

UPD: 11.06.2016

23 АО «АБ «Интерпрогрессбанк»

«Интерпрогрессбанк» позволяет совершать бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк «ИПБ-ОНЛАЙН»:

UPD: 31.07.2016

23Платёжная карта «Билайн»

Подключив опцию «Проценты на остаток» к именной карте «Билайн», можно совершать бесплатные межбанковские переводы на счета как физических, так и юридических лиц. Лимит 1000000 в месяц, 500000 за одну операцию:

Имейте в виду, если Вы захотите воспользоваться услугами одного из перечисленных банков для совершения онлайн переводов и платежей внимательно сами прочитайте все тарифы, задайте все интересующие Вас вопросы сотрудникам банка.

Уточните плату за открытие счета, условия предоставления доступа к интернет-банку, условия обслуживания счёта. Тарифы очень часто меняются.

Обратите внимание, что в некоторых случаях, чтобы обналичить поступившие безналичным переводом средства без комиссии, нужно дать им «отлежаться» какое-то время. Иногда банки устанавливают комиссии на входящие межбанковские переводы (читайте в статье: «Осторожно! Банки Вас обманывают: Подводные камни договоров»)

Также при выборе банка оцените и его надёжность, чтобы лишний раз не связываться с Агенством по страхованию вкладов и не терять свое время, ожидая страховое возмещение (читай в статье: «Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?»).

О валютном контроле и валютном межбанке читайте в статье «Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро».

Очень рад буду Вашим уточнениям и дополнениям. Надеюсь, моя статья была Вам полезна.