Платёжная карта Билайн: есть ли мёд?

Платёжная карта Билайн: есть ли мёд?

27929

Обновлено 17.12.2016.

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящён платёжной карте «Билайн». Данную карточку очень часто снисходительно называют младшей сестрой «Кукурузы». Действительно, на первый взгляд, «Кука» по всем статьям обходит свою «родственницу». Но если платёжная карта «Билайн» существует, значит это кому-нибудь нужно.

Мы постараемся найти применение «Би-карте», которая уж точно никому не помешает благодаря своей «бесплатности». Многие хотят увидеть все плюшки в одной карте, но, к сожалению, так не бывает. Идеальную карту приходится собирать по частям самостоятельно.

Итак, вот как выглядит реклама платежной карты «Билайн» на сайте:

Совершенно неожиданно с 15.07.2016 у платёжной карты «Билайн» образовалось очень много мёда. Появилась возможность снимать с карты наличность в банкоматах без комиссии до 50000 рублей в месяц, до 15 октября наливают 5% каши баллами за оплату на АЗС, в кафе и ресторанах, а также в аптеках. Совсем скоро обещают ввести до 9% на остаток.

UPD: 31.07.2016
Сервис «Проценты на остаток» появился, правда, максимальная ставка в 9% указана с учётом капитализации процентов при размещении 150000 на год, без учёта капитализации максимальная ставка составляет 8,65%

UPD: 03.12.2016.
С середины ноября максимальная ставка составляет 8%.

 

Платёжная карта Билайн. Достоинства

1 Бесплатный выпуск неименной карты MasterCard категории World (чтобы получить карточку, нужно выполнить два условия: быть абонентом «Билайн» и пополнить карточку сразу на 3000 рублей). 3000 рублей Вы сможете вернуть обратно (с карты «Билайн» можно бесплатно «стянуть» деньги на другую карточку, чей сервис позволяет так делать без комиссии). Карта нечипованная, есть функция 3D-Secure.

Можно, конечно, получить карточку MasterCard Standard, пополнив её всего на 100 рублей (при этом можно не быть абонентом «Билайн»). Однако, у карточки Standard меньше возможностей, и открывать её имеет смысл, если Вы точно уверены, что она понадобится Вам только для транзита.

И, наконец, карточку World или Standard можно обменять на именную карту с чипом и технологией бесконтактных платежей PayPass. Для этого нужно оставить заявку в платёжном кабинете. Цена 200 рублей, доставят Почтой России.

Обслуживание всех трёх карт бесплатное в течение всего срока действия карты. Эмитент карт РНКО «Платёжный центр».

UPD: 16.07.2016
Для получения карточки категории World c 15.07.2016 достаточно при оформлении сразу пополнить её на 500 рублей.

2 Бесплатное смс информирование.

3 Карту удобно пополнять.
Пополнить карточку можно наличными в офисах «Билайн». Максимальная сумма, которая может находиться на карточке Standard – 100 000 рублей, на карточке World – 600 000 рублей.

Карта «Билайн» позволяет «стягивать» деньги с других карт через свой платежный кабинет (важно убедиться, что банк-«донор» не берёт за это комиссии. Подобные комиссии замечены в банках «МКБ», «УБРиР», «МТС». Подробно о С2С-переводах читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»). Для этой процедуры нужно предварительно привязать карту-«донора» к карте «Билайна» (ввести данные карты-«донора» в специальном поле в разделе «Пополнение карты»).

При этом с карты-«донора» спишется небольшая сумма (в пределах 10 рублей), которую Вам нужно будет ввести для подтверждения привязки карты. Списанная сумма через несколько дней вернётся обратно на карту. При привязывании карты «Тинькофф Блэк» помимо небольшой суммы сразу спишется и комиссия в 90 рублей (эта процедура рассматривается как снятие наличных, а у «Тинькофф-банка» оно бесплатно при сумме от 3000 рублей). Обе суммы через несколько дней вернутся на карту.

Таким образом, Вы легко сможете привязать к карте «Билайн» любую карту, которую Вам удобно пополнять, например, карту «Кукуруза» (можно пополнить в салонах «Евросети»), и использовать её как посредника. Лимит — 100 000 рублей за одно пополнение. Максимальная сумма в месяц – 550 000 рублей.

В договоре на комплексное обслуживание Клиента (MasterCard Билайн 12.02.2016) указано, что привязать к платёжной карте «Билайн» можно только собственную карту:

Карту «Билайн» можно пополнить и безналичным путём (делать это нужно из банков с бесплатными межбанковскими переводами). Однако надо иметь в виду, что пополнение возможно только через консолидированный счёт РНКО «Платёжный центр». Т.е., по сути, Вы делаете перевод юридическому лицу. В графе «назначение платежа» нужно будет указать: «Перевод денежных средств без открытия банковского счёта», ФИО получателя полностью, EAN карты (номер под штрих-кодом). НДС не облагается.

4 Платежная карта «Билайн» сама может быть бесплатным «донором», т.е. с неё можно бесплатно «стянуть» деньги на карточки других банков, которые позволяют таким образом пополнять собственные карты через свои сервисы. Бесплатный входящий Money Send для собственных карт есть у карточек «Touch Bank», «Европлана», «Рокетбанка», «Русского ипотечного банка», карт «Кукуруза» и «Тинькофф Блэк».

Лимит одной операции 125000 рублей. За 30 календарных дней — 550000 рублей:

5 Дешевый межбанк.
Карточка «Билайн» позволяет отправлять деньги в другой банк за 10 рублей. Правда, делать это нужно не через вкладку «Денежные переводы», а через вкладку «Погашение кредитов»:

Нужно будет ввести БИК банка и номер карты/договора или номер счёта (для разных банков по-разному). Например, для отправки денег в «Русский ипотечный банк» нужно ввести номер счёта и номер договора, а для отправки в «Тинькофф банк» достаточно ввести номер договора или номер карты.

В платёжном кабинете написано, что платёж будет зачислен в течение 3-х рабочих дней, по факту пополнение проходит быстрее.

«Тинькофф банк», кстати, за пополнение своих вкладов через сервис «Погашение кредитов» платёжной карты «Билайн», также даёт 1% бонуса за пополнение межбанком:

Через вкладку «Денежные переводы» можно бесплатно пополнить другую карту «Билайн» (нужно указать номер под штрих-кодом). Пополнение происходит мгновенно. Месячный лимит 150000 рублей.

У платёжной карты «Билайн» есть довольно недорогой исходящий Money Send (если Вам уж очень срочно понадобится перевести деньги на карту другого банка). Комиссия 0,5%, минимум 10 рублей:

UPD: 03.12.2016
На данный момент исходящий Money Send заметно подорожал, стоит 1,5% минимум 50 руб.:

UPD: 31.07.2016
С подключенной опцией «Процент на остаток» можно совершать бесплатные межбанковские переводы на счета как физических, так и юридических лиц. Лимит 1000000 в месяц, 500000 за одну операцию (карта должна быть именная):

6 Бонусная программа.
По карте World (как именной, так и неименной) за все покупки начисляется 1,5% бонусами. По карте Standard – 1%. За пополнение счёта мобильника через платежный кабинет начисляют 0,5% бонусами, за любые другие оплаты через платежный кабинет (кроме денежных переводов, погашения кредитов, пополнения электронных кошельков) дают 1% бонусами.

Собственно, карта «Билайн» позволяет получить бонусы и за оплату мобильной связи (нужно оплачивать картой на сайтах мобильных операторов), и за оплату налогов (например, на сайте «Госуслуги»), и за оплату коммунальных услуг на сайтах поставщиков услуг (тут, правда, может быть комиссия).

Есть ещё замечательный сервис RURU, который позволяет совершать некоторые платежи без комиссии со счёта телефона «Билайн» (для каждого региона разный набор услуг, нужно уточнять, что конкретно в Вашем городе можно оплатить без комиссии).

Например, в Москве со счёта «Билайн» через сервис «РУРУ» можно без комиссии оплатить ЖКХ (единый платёжный документ):

Соответственно, Вы пополняете картой «Билайн» счёт своего мобильного телефона на сайте оператора, получаете 1,5% каши в виде баллов и уже затем через сервис «РУРУ» платите за ЖКХ со счёта «Билайн» без комиссии. Т.е. получилось 1,5% каши за оплату ЖКХ.

UPD: 03.12.2016
«РУРУ» прикрыл эту возможность, на данный момент комиссия составляет 2,25%.

Бонусы начисляются после фактического проведения операции по счёту, а не в момент совершения покупки. Доступными для списания бонусы становятся через 2 недели:

Ежемесячный лимит накопления бонусов — 6000.

Постоянно проводятся различные акции с повышенным начислением бонусов (можно посмотреть здесь), например, с 1 февраля начисляют дополнительный 1% за покупки в «Перекрёстке»:

Обратите внимание, что дополнительные баллы не будут начисляться за покупку алкоголя, табака, подарочных карт.

Кстати, не забудьте при оплате платёжной картой «Билайн» в «Перекрёстке» дать карту лояльности «Перекрёсток» для сканирования штрих-кода и получения дополнительных баллов.

Если не пользоваться картой 6 месяцев, то бонусы сгорят:

Как накопить бонусы более или менее понятно, а вот с реализацией экстра-бонусов (ЭБ) дело обстоит несколько сложнее. Бонусы могут быть зачислены на мобильный телефон «Билайн» или в счёт уплаты домашнего интернета от «Билайн». Размер доступных бонусов, которыми можно компенсировать траты на мобильную связь, зависит от Ваших предыдущих трат на мобильную связь. Устанавливается индивидуально:

Другими словами, если Вы активно пользуетесь услугами «Билайна», то Вам позволят зачислить на счёт мобильного много баллов (на счёт, который привязан к платёжной карте «Билайн», можно менять при надобности), если мало — то накопленные баллы возможно пристроить только в счёт оплаты домашнего интернета или у партнёров (до 99% скидки в магазине Kari или на сайте заказа билетов biletix.ru). Также баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в салонах «Билайн». Правда, сотрудники офисов очень часто не умеют этого делать:

Вывести деньги с мобильного счёта «Билайн» можно через сервис «РУРУ» «Погашение кредитов». На счёт, например, «Сбербанка», такой перевод будет стоить 2,99%:

Ещё со счёта «Билайн» можно бесплатно вывести до 500 рублей в месяц на Киви-кошелек.

Обменивать или продавать экстра-бонусы нельзя:

Правда, это ограничение мало кого останавливает. Бонусы продают, в среднем, по 80 копеек за штуку, например, вот здесь. Технология проста, человек платит за чей-то домашний интернет своими баллами, а ему «добрые люди» возвращают денежки на карточку.

Не стоит забывать, что РНКО может отключить клиента от программы лояльности в любой момент по своему усмотрению:

Также РНКО всегда может изменить условия программы лояльности. На 20 апреля, кстати, уже анонсированы изменения, что конкретно там будет — пока не известно:

UPD: 16.07.2016
C 15.07.2016 бонусы по карте Standard не начисляются. На карту категории World начисляется 1% от суммы покупки. За операции в мобильном приложении и интернет-банке бонусы теперь не начисляются:

C 15 июля по 15 октября на карту категории World будет начисляться 5% кэшбэка баллами за покупки на АЗС (MCC 5172; 5541; 5542; 5983):

Также с 15 июля по 15 октября на карту категории World будет начисляться 5% кэшбэка баллами за покупки в кафе и ресторанах (MCC 5811; 5812; 5813).

И, наконец, с 15 июля по 15 октября на карту категории World будет начисляться 5% кэшбэка баллами за покупки в аптеках (MCC 5122; 5292; 5295; 5912).

Для получения повышенного кэшбэка в одной торговой точке можно совершить не больше 3-х операций в день.

Максимальное количество начисления бонусов ограничивается 3000 в месяц:

UPD: 20.10.2016
Акция продлена до 30 ноября.

UPD: 03.12.2016
Акция продлена до 31 декабря.

UPD: 17.12.2016
С 15 декабря по 28 февраля держателям карт «Билайн» предлагается самостоятельно выбрать из прилагаемого списка 3 любимые категории, за покупки в которых будет начисляться 5% кэшбэка:

Для выбора доступны следующие категории (выбрать можно в новом интернет-банке «Билайн»:

В новом интернет-банке «Билайн» пока можно вывести все бонусы на счёт мобильного телефона без каких-либо ограничений (в старом есть ограничение на конвертацию баллов в 90% от трат на мобильную связь):

7 Покупки за рубежом пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счёту (обычно через 2-3 дня после совершения покупки):

При покупке блокируется сумма операции +5% (на случай скачка курса, потом лишняя сумма становится доступной):

8 Перевыпуск карты в случае утери или порчи бесплатен.

9 Можно бесплатно поменять PIN-код.

10 Есть мобильное приложение.

UPD: 03.12.2016
11 Появилась возможность при подключенной опции «Процент на остаток» отправлять перевод «Золотой Короной» на своё имя через платежный кабинет и получать наличность в пунктах выдачи без комиссии. Лимит одной операции 500 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.:

12 В новом договоре на комплексное банковское обслуживание по карте «Билайн» появился термин «валютный кошелёк»:

Так что в скором будущем ждём появление валютного кошелька «Билайн», аналогичного валютному кошельку «Кукурузы».

UPD: 17.12.2016
Валютный кошелек появился в новом интернет-банке «Билайн».

Для конвертации доступны евро и доллары, курс довольно выгодный, такой же как и в валютном кошельке «Кукуруза»:

В тарифах от 15.12.2016 нет упоминания, что можно как-нибудь получить наличную валюту без комиссии.

 

Платёжная карта Билайн. Недостатки

1 Карта «Билайн» –  не банковская, это предоплаченная карта, эмитированная РНКО «Платёжный центр» (расчетная небанковская кредитная организация):

Соответственно, средства на карте не застрахованы. Т.е. в случае отзыва лицензии у РНКО страховое возмещение до 1,4 млн рублей держателям платёжной карты «Билайн» не положено.

2 Нет процентов на остаток.

UPD: 16.07.2016
Обещают до 9% годовых на остаток. Правда, по состоянию на 16.07.2016 это «скоро» ещё не наступило:

UPD: 31.07.2016
К карте «Билайн» теперь можно подключить опцию «Процент на остаток». Сервис предоставляет ПАО «ХМБ Открытие». При подключении опции деньги на карте «Билайн» становятся застрахованными в АСВ, т.к., по сути, представляют из себя расходно-пополняемый вклад в банке. Минимальная сумма вклада 500 рублей:

Подключить услугу можно в офисе «Билайн».

Реклама на сайте обещает, что при размещении на карте больше 150000 рублей (нужно будет выпустить именную карту «Билайн») на остаток будет начисляться 9% годовых. При размещении от 500 до 14.999 рублей процент на остаток составит 4,6%.

Правда, ставка 9% указана с учётом капитализации процентов при размещении 150000 на год:

Ставки по вкладу без учёта капитализации мы можем узнать непосредственно на сайте банка-партнёра «ХМБ Открытие», зайдя в условия предоставления вклада «Партнёр» (так называется сервис процент на остаток к карте «Билайн» в банке). При размещении на вкладе 150000 и более реальная процентная ставка составляет 8,65%, при размещении от 500руб до 14999 ставка равна 4,5%:

UPD: 03.12.2016.
С 16.11.2016 на остаток от 500 руб. до 149 999,99 руб. начисляется 4%, на остаток от 150 000 руб. – 8%:

Вклад «Партнёр» открывается на 91 день, с возможностью пролонгации на условиях, действующих на момент пролонгации:

Проценты начисляются ежедневно, исходя из фактического остатка денежных средств на вкладе на начало операционного дня. Процентная ставка рассчитывается также ежедневно. Проценты выплачиваются раз в месяц:

3 Нет возможности бесплатно снять деньги с карты в банкомате.
Выдача наличных денежных средств в любом банкомате будет стоить 1% от суммы снятия, минимум 100 рублей:

UPD: 16.07.2016
На сайте указано, что с карточки категории World теперь можно без комиссии снимать до 50000 рублей в месяц при сумме одной операции не меньше 5000 рублей:

Правда, в самих тарифах напрямую не написано, что при снятии с карты от 5000 до 50000 комиссия не взимается, отмечена только комиссия в 99 рублей при снятии меньше 5000 за раз и 2% при снятии больше 50000 рублей:

UPD: 03.12.2016
Тарифы немного подправили, теперь стало очевидно, что при снятии наличных в банкоматах комиссионный сбор не взимается, если сумма снятия не менее 5000 руб. за раз и не более 50 000 руб. в месяц:

UPD: 17.12.2016
С карты «Билайн» по-прежнему можно снять до 50 000 руб. в месяц в любых банкоматах без комиссии при сумме снятия от 5000 руб. При снятии суммы меньше 5000 руб. комиссия с 15.12.2016 составит 149 рублей. При превышении порога в 50 000 руб./месяц за каждое снятие будет комиссия 2%, минимум 199 руб:

4 Просмотр баланса платёжной карты «Билайн» в банкомате будет стоить 20 рублей:

UPD: 31.07.2016
По состоянию на 30.07.2016 просмотр баланса карты в банкомате стоит 35 рублей:

5 Нельзя настроить лимиты на различные операции (на покупки в интернете, на максимальную сумму снятия наличности в банкомате и т.д.).

6 Есть общий лимит пополнения всех карт РНКО — 1000000 руб. за тридцать календарных дней (т.е. если у Вас есть и карта «Кукуруза», и карта Kari, и Carbon, то у них общий лимит на пополнение):

7 К карте при получении автоматически подключается услуга «Автоплатёж», хотя никто не просит этого делать. Отключить её можно в личном кабинете.

8 РНКО может менять любые тарифы в одностороннем порядке, если что-то не нравится, то возможно только расторгнуть договор:

9 РНКО оставила за собой право устанавливать лимиты в индивидуальном порядке:

10 Прикрываясь «антиотмывочным» 115-ФЗ, РНКО может запросить любые документы и отказать в проведении любой операции:

11 РНКО вправе отказать в выдаче карты без объяснения причин.

12 РНКО будет продолжать спамить даже после окончания договора.

 

 

Вывод

Платежная карта «Билайн» будет особенно интересна клиентам мобильного оператора «Билайн» и обладателям домашнего интернета от «Билайн», хотя постепенно условия по превращению экстра-бонусов в рубли на балансе телефона становятся всё более жёсткими и запутанными.

Правда, благодаря наличию партнёров накопление бонусов всё-таки имеет смысл, даже если Вы не пользуетесь услугами «Билайна» активно. Всё-таки есть не так много карт, на которые начисляются бонусы при пополнении мобильного телефона, оплате налогов или коммунальных платежей.

В любом случае, платёжная карта «Билайн» вполне удобна в качестве транзитной из-за возможности бесплатного «стягивания» с других карт и наличия дешёвого межбанка. Тем более карта сама по себе бесплатная, есть не просит, и вполне может полежать на полке в ожидании своего часа. Только нужно помнить, что при отсутствии операций по карте в течение 1 года её заблокируют.

UPD: 31.07.2016
Благодаря появлению опции «Проценты на остаток», введению 5% кэшбэка на покупки в аптеках, ресторанах и АЗС, возможности снятия наличности в банкоматах без комиссии, карта «Билайн» стала чуть ли не самым выгодным предложением среди всех банковских карт, которые предлагают кредитные организации на данный момент.

Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.