Смарт Карта банка Открытие: универсальна или нет?

Смарт Карта банка Открытие: универсальна или нет?

7809

Обновлено 08.01.2017.

Универсальная карта – мечта любого пользователя банковских продуктов. Как было бы здорово носить в кошельке только одну карточку, которая удовлетворяла бы всем запросам, т.е. имела бы
— хороший кэшбэк реальными рублями на все покупки, или хотя бы на супермаркеты;
— хороший процент на остаток;
— возможность снимать наличность в любых банкоматах;
— возможность бесплатно стягивать с других карт;
— возможность совершения бесплатных банковских переводов;
— и, естественно, карта должна быть бесплатной.

Эх, мечты-мечты… Создать такую карту пока не получилось ни у одного банка, хотя многие пытались. Любое универсальное предложение обычно проигрывает комбинации из нескольких карт разных кредитных организаций.

В сегодняшней статье мы проверим, получилось ли у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» создать такой продукт. С 21 ноября 2016 клиентам банка предлагается оформить новую «Смарт Карту».

Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

 

Смарт Карта банка Открытие. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и доставка карты.

Бесплатный выпуск именной чипованной карты Visa Rewards с технологией PayWave.

Заказать карту можно на сайте, доставка карты курьером осуществляется в 31 городе России (позже «Открытие» обещает доставлять карту по всей стране):

А вот заказать карту в отделениях банка почему-то нельзя.

2 Бесплатное обслуживание карты.

Условия бесплатного обслуживания карты, правда, весьма жёсткие. Карта будет бесплатной, если по ней совершать покупок минимум на 30 000 рублей в месяц. Иначе будет комиссия в 299 руб. Комиссия взимается за предыдущей месяц не позже 5 рабочего дня следующего месяца:

С 24 по 27 ноября можно получить в подарок бесплатное обслуживание карты первые три месяца, независимо от оборота, если заказать её, перейдя по ссылке на сайте «Чёрной Пятницы» (этот баннер появляется при переходе в любую категорию сайта, например, «Электроника»):

Правда, ноябрь тоже учитывается в этом периоде, так что за обслуживание «Смарт Карты» в феврале уже придется платить, если не будет выполнен минимальный оборот в 30 000 руб.

За неполный месяц, в котором Вы получите карту, также нужно будет обеспечить оборот в 30 000, чтобы избежать комиссии в 299 рублей за обслуживание:

3 Кэшбэк 1,5% на всё и 10% в промо-категориях.

При покупках от 30 000,01 руб. в месяц будет начислено 1,5% кэшбэка от суммы всех покупок; если трат было меньше, то кэшбэк будет 1%:

Кэшбэк не начисляется по следующим операциям (в оборот эти траты также не включаются):
— Квази-кэш: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754;
— Денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
— Брокерские операции / Сделки по финансированию: 6211 / 6540;
— Оплата сделки: 6531–6533;
— Казино: 7995, 9754;
— Оплата услуг: 4812–4814; 5999;
— Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4900, 9311, 9222;

Максимальная сумма кэшбэка составляет 5000 рублей в месяц, выплата производится не позднее 5 рабочего дня календарного месяца, следующего за отчётным. В расчёт кэшбэка берутся операции, фактически проведенные по счёту:

Помимо данного предложения по кэшбэку, у «Смарт Карты» действует акция «Кэш-бэк 10% в промо-категориях». За покупки в определенных категориях положено поощрение в 10% от суммы покупок, причём в ноябре-декабре это «Супермаркеты» (основной МСС 5411, обозначающий супермаркеты «Дикси», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Ашан», «Магнит» и т.д., в этой категории имеется), в январе – это «Строительство и ремонт», в феврале – «Кафе и рестораны»:

Максимальная сумма поощрения не может превышать 2000 рублей.

Поощрение будет выплачено не позднее 15 числа месяца, следующего за отчётным.

Стоит обратить внимание, что в тарифах к «Смарт Карте» фигурирует термин «cash back», который начисляется в размере 1,5% (1%) на все операции, а в акции «Кэш-бэк 10% в промо-категориях» указано «Поощрение» в 10% от суммы покупки в определенных категориях.

Нигде не указано, что акция отменяет тарифы, значит за покупки в супермаркетах в ноябре-декабре положены и 10% «поощрения» и 1% «cash back» (или 1,5%, если соблюсти оборот в 30 000,01 руб.).

Правда, есть вариант, что банк всё-таки имел в виду что-то другое, и просто неграмотно составил свои тарифы и условия акции. Проверим данный пункт чуть позже.

UPD: 27.11.2016
Представитель банка на портале banki.ru подтвердил, что кэшбэк по акции и по тарифам будет суммироваться, т.е. в декабре за покупки в супермаркетах положено 10% + 1,5%(1% ) = 11,5%(11%) кэшбэка.

С суммы кэшбэка «Открытие» планирует взимать 13% налога:

UPD: 27.11.2016
C кэшбэка, который будет начислен с 1 января 2017 года, налог удерживаться не будет:

Кстати, категория «Строительство и ремонт», за покупки в которой положено 10% поощрение в январе, у «Открытия» весьма специфическая:

Будет ли какая-нибудь акция с 10 % поощрением у «Смарт Карты» после февраля 2016 года, пока неизвестно:

UPD: 17.12.2016
Представитель банка уточнил правила начисления кэшбэка по «Смарт-Карте», и они оказались хуже, чем многие сначала подумали. 1,5% кэшбэка будет начислено только на те покупки, которые были совершены после преодоления планки в 30 000 рублей трат за месяц. На покупки до 30 000 руб. будет начисляться 1%:

Стоит отметить, что в тарифах указана некорректная формулировка, и вполне можно подумать, что 1,5% кэшбэка будет начислено на сумму всех операций в отчётном месяце при POS-обороте по карте от 30 000, 01 руб.

UPD: 08.01.2017
30.12.2016 банк «Открытие» кардинально поменял список MCC-кодов операций, за которые положен акционный кэшбэк в 10% в январе, причём именно поменял, а не просто добавил дополнительные коды. Официальной новости на сайте о том, что бонусная программа банка поменялась, не было.

Теперь он больше соответствует категории «Строительство и ремонт»;
MCC 5021 — Офисная и торговая мебель;
MCC 5039 — Строительные материалы;
MCC 5046 — Коммерческое оборудование – нигде более не классифицированное;
MCC 5051 — Центры и офисы работ по металлу;
MCC 5065 — Электрические части и оборудование;
MCC 5072 — Оборудование и сопутствующие материалы для технического обеспечения;
MCC 5074 — Оборудование для водопровода и отопительной системы;
MCC 5085 — Промышленное оборудование –нигде более не классифицированное;
MCC 5198 — Лакокрасочная продукция и сопровождающие товары;
MCC 5200 — Товары для дома;
MCC 5211 — Лесо- и строительный материал;
MCC 5231 — Розничная продажа стекла, красок и обоев;
MCC 5251 — Скобяные товары в розницу;
MCC 5261 — Садовые принадлежности;
MCC 5712 — Оборудование, мебель и бытовые принадлежности;
MCC 5713 — Покрытия для пола;
MCC 5714 — Ткани, обивочный материал, гардины и портьеры, жалюзи;
MCC 5718 — Продажа каминов, экранов для каминов и аксессуаров;
MCC 5719 — Различные специализированные магазины бытовых принадлежностей;

4 7,5% на остаток по «Смарт Счёту».

На среднемесячный остаток по «Смарт Счёту» начисляется 7,5%:

Только вот «Смарт Счёт» — это не счёт «Смарт Карты», а просто отдельный накопительный счёт. На остаток средств непосредственно на карте (на СКС) процент не начисляется.

5 Бесплатное стягивание с других карт с помощью С2С.

«Смарт Карта» умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через собственный сервис, лимит 150 000 руб. в месяц:

Важно убедиться, что карта-донор, с которой Вы стягиваете, умеет бесплатно отдавать денежные средства на другие карты. Подробно об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

6 Бесплатный межбанк.

Со «Смарт Карты» можно отправлять бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк «Открытия», причём как физическим, так и юридическим лицам:

7 Бесплатный донор.

Карточки банка «Открытие» позволяют бесплатно стягивать с себя денежные средства на карты других банков, чьи сервисы позволяют без комиссии пополнять свои карты таким образом.

 

Смарт Карта банка Открытие. Недостатки

1 Картой нельзя бесплатно НЕ пользоваться.

Для того, чтобы избежать ежемесячной комиссии в 299 рублей за обслуживание «Смарт Карты», потребуется поддерживать оборот трат с помощью карточки более 30 000 рублей.

UPD: 04.12.2016
Заявление на закрытие карты нужно подавать в отделении банка. Процедура дистанционного закрытия счёта пока только планируется к вводу. С момента подачи заявления на закрытие СКС комиссия за обслуживание карты не взимается, однако сам счёт закроют только через 45 дней. Если заявление не подать, то комиссия будет начисляться до окончания срока действия карты:

2 Маленький лимит снятия наличных в банкоматах.

У «Смарт Карты» очень небольшой лимит снятия наличности в банкоматах. Если не поддерживать оборот в 30 000 руб., то без комиссии даже в родных банкоматах можно снять только 5000 руб. в месяц. Если выполнить необходимое требование по обороту, то появится возможность бесплатно снимать 50 000 руб. в месяц в любых банкоматах.

3 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у «Смарт Карты» платное, стоит 59 рублей в месяц:

UPD: 04.12.2016
Услуга смс-инфо подключается автоматически на 5-й рабочий день с момента активации. В первые 45 дней комиссия не взимается. Услугу можно отключить, позвонив на горячую линию банка:

4 Большой штраф за теховер.

При возникновении технического овердрафта «Открытие» будет начислять пеню в 1,4% за каждый день:

О том, в каких случаях может возникнуть технический овердрафт, читайте в статье «Основные риски дебетовых карт: предупреждён — значит вооружён».

5 Комиссия за конвертацию.

У «Смарт Карты» есть неприятная комиссия за конвертацию при совершении операций в валюте, отличной от валюты СКС. По операциям оплаты товаров и услуг – это 1%:

Правда, стоит отметить, что внутренний курс обмена валюты в банке «Открытие» довольно выгоден.

6 Дорогой перевыпуск карты.

Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечения срока действия, будет стоить 650 рублей:

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» также имеются.

Не стоит забывать, что любые комиссии и лимиты могут быть изменены банком в одностороннем порядке.

 

 

Вывод

Предложение «Смарт Карта» от банка «Открытие» довольно интересное, точнее интересна акция «Кэш-бэк 10% в промо-категориях», тем более, что в ноябре-декабре повышенная категория – это «Супермаркеты».

А вот без этой акции не совсем понятно, зачем вообще нужна эта карточка. Поддержание оборота в 30 000 рублей для выполнения условия бесплатности карты и получения 1% кэшбэка – это довольно жёсткие и не очень выгодные условия.

Есть много банков, которые предлагают более привлекательные условия по кэшбэку, к примеру «Отличная карта» от «Росгосстрахбанка» – 5% на покупки в супермаркетах, карта «РосЕвроБанка» – 6% на покупки в супермаркетах. «Кредит Европа Банк» дает 5% кэшбэка за покупки на АЗС и в общепите, карточка UBANK позволяет получать 5% кэшбэка за все покупки через интернет.

Для межбанка можно завести отдельную карточку, «Билайн», «Рокет», «Touch Bank», или ту же «карту Плюсов» от «КЕБа», например.

На мой взгляд, создать универсальную карту у банка «Открытие» не получилось. Комплект из нескольких карт различных банков оставит «Смарт Карту» далеко позади. Хотя если у Вас большие траты, и Вы не хотите заморачиваться с оформлением нескольких карт, то «Смарт Карта» может стать хорошим помощником.

Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.