Карта Альфа-Банка: Кэшбэк 10% на АЗС и 5% в общепите
Карта Альфа-Банка: Кэшбэк 10% на АЗС и 5% в общепите
5909
В последнее время «Альфа-Банк» ведёт довольно мощную рекламную кампанию по продвижению своих карт, причём, как кредитных, так и дебетовых. Предложения об открытии кредитки с беспроцентным периодом до 100 дней или дебетовой карты c функцией Cash Back «Альфа» размещает не только в интернете, но и на различных плакатах и билбордах.
В связи с этим меня стали часто спрашивать, что я думаю о данных продуктах «Альфа-Банка», и почему до сих пор не появился обзор карты «Альфы», по которой можно получить кэшбэк в 10% за покупки на АЗС и 5% за покупки в кафе, барах и ресторанах.
В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим карту Cash Back от «Альфа-Банка» и узнаем, действительно ли от не самой щедрой «Альфы» можно получить хороший кэшбэк, или лучше не связываться с данной кредитной организацией.
Вот как выглядит реклама карты на сайте:
Данная реклама обещает нам, помимо кэшбэка до 60 000 рублей в год, ещё до 8% на накопительный счёт.
Оставить заявку на карту можно онлайн непосредственно на сайте банка.
Карта Альфа-Банка с кэшбэком 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах. Особенности
1 Годовое обслуживание дебетовой карты «Альфа-Банка» MasterCard Cash Back категории World с функцией PayPass стоит 1200 рублей.
Однако это не все траты, которые потребуются для получения и использования данной карточки.
Карты «Альфа-Банка» не могут существовать без оформленного пакета услуг, поэтому необходимо подключение одного из них: «Оптимум», «Комфорт» или «Максимум»:
В данной статье рассмотрим карту Cash Back в рамках пакета «Оптимум», потому что здесь легче всего избежать ежемесячной комиссии за обслуживание пакета услуг.
Чтобы пакет «Оптимум» стал бесплатным, нужно тратить за месяц по всем картам не меньше, чем 20 000 рублей (в пакете «Комфорт» траты по карте должны быть минимум 40 000 в месяц, а в пакете «Максимум» для бесплатности пакета нужен ежемесячный средний остаток на счетах в 3 млн рублей). Иначе будет комиссия в 199 руб./мес.
Таким образом, выпустив карту Cash Back Black от «Альфа-Банка» в рамках пакета услуг «Оптимум» и совершая траты на сумму большую, чем 20 000 руб. в месяц, мы заплатим только 1200 рублей за выпуск и ежегодное обслуживание карты, а за предоставление пакета услуг платить не будем.
Максимальная сумма кэшбэка в нашем случае будет ограничена 2000 рублей в месяц.
2 При определении общей суммы расходных операций по карте (которая должна быть больше 20 000 руб. в месяц) учитываются не все операции.
Например, не учитывается оплата телекоммуникационных услуг, оплата страховки, переводы на электронные кошельки и др. Обратите внимание, что в данный список исключений может попасть абсолютно любая операция по желанию «Альфа-Банка», благодаря пунктам 2.6.10 и 2.6.11
Если общая сумма расходных операций за месяц будет меньше 20 000 рублей, то кэшбэка не будет.
3 Кэшбэк начисляется только за покупки на АЗС и в общепите (считается по операциям, фактически проведенным по счёту, обычно это занимает 2-3 дня с момента совершения покупки). За покупки в других ТСП кашу вообще не нальют:
Кэшбэк положен за покупки в предприятиях, имеющих следующие МСС:
Расшифровки МСС взяты с сайта mcc-code.ru:
● MCC-код 5541 — Станции техобслуживания (Заправочные станции, на территории которых могут располагаться магазины самообслуживания, мойки машин или станции техобслуживания);
● MCC-код 5542 — Автоматизированные бензозаправки (Автоматизированные бензозаправки дают возможность покупателям воспользоваться пластиковой карточкой прямо в заправочном аппарате в автоматическом режиме);
● MCC-код 5983 — Горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова (Розничные торговые точки, которые продают горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова, авиационное топливо, газ пропан. Такие торговые точки могут также продавать топливо на бензозаправках);
● MCC-код 9752 — Британские бензозаправочные станции (Используется только для бензозаправочных станций Великобритании);
● MCC-код 5811 — Поставщики провизии (Торговые точки, занимающиеся приготовлением и доставкой (обычно по конкретному адресу) еды и напитков для немедленного потребления. Поставщики провизии могут также выполнять уборку, обеспечивать столами, сопутствующим оборудованием, декорациями и персоналом для обслуживания и уборки);
● MCC-код 5812 — Места общественного питания, рестораны (Торговые точки, занимающиеся приготовлением еды и напитков для немедленного потребления, обычно на заказ. Могут оказывать услуги по обслуживанию столиков официантами. Места общественного питания включают в себя кафе, кафетерии, грили, кофейни, закусочные, охлаждаемые прилавки для продажи мороженого и напитков, пиццерии, столовые, магазины деликатесов, бистро);
● MCC-код 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков (Торговые точки, продающие алкогольные напитки, такие как вино, пиво, эль, смешанные напитки и другие ликеры и напитки для потребления на заказ. Места продажи алкогольных напитков включают в себя бары, пивные, пабы, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы, таверны и винные бары);
● MCC-код 5814 — Рестораны-закусочные (Торговые точки, продающие готовую еду и напитки для немедленного потребления, как на заказ, так и упакованные на вынос. Такие рестораны могут использовать мак-драйв для приема и выдачи заказов, обычно не предоставляют услуги по обслуживанию столиков официантами и не берут чаевые. Эти торговые точки обычно не продают алкогольные напитки);
4 С карты можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банка и партнёров (5 000$ в сутки, 750 000 руб. в месяц):
5 Мобильный банк и смс-информирование по карте бесплатные:
6 Карта Cash Back у «Альфа-Банка» может быть и кредитной, стоит 3990 рублей в год. Грейс период до 60 дней. Пакеты услуг при этом подключать не надо:
7 Карта «Альфа-Банка» может быть бесплатным донором, т.е. с неё можно стянуть денежные средства на другие карты через сервисы банков, которые позволяют пополнять свои карточки без комиссии таким образом. Подробно об этом можно почитать в статье: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».
«Альфа» позволяет бесплатно переводить денежные средства между картами «Альфа-Банка» через свой сервис С2С:
8 На карту не начисляется процент на остаток.
В рамках пакетов услуг можно открыть накопительные счета, однако процентная ставка по ним, мягко говоря, не впечатляет. Так, например, по накопительному счёту «Мой Сейф» в пакете услуг «Оптимум» при размещении суммы меньше 1 млн рублей, будет начисляться 1% годовых:
На накопительном счёте «Блиц-доход» на минимальный остаток в течение месяца (от 100 000 до 500 000 рублей) будет начисляться 5% годовых:
9 К карте Cash Back может быть подключён только текущий счёт в рублях.
Однако в рамках пакета услуг «Оптимум» можно выпустить мультивалютную карту MasterCard Standard или Visa Classic (стоит 139 рублей в год), у которой можно менять валюту основного счёта.
Кэшбэк по этой карте не начисляется, но она даёт возможность пользоваться всеми преимуществами покупки/продажи валюты через «Альфа Клик» и «Альфа Форекс», а также через «Альфа Директ» (соответственно, с её помощью можно снять/зачислить валюту со счёта/на счёт в банкоматах «Альфа-Банка» и партнёров).
10 Бесплатного межбанка по картам «Альфа-Банка» нет. Перевод в другой банк через «Альфа Клик» будет стоить 0,3%.
Дневной лимит по операциям в «Альфа Клике» равен 100 000 рублей:
11 Предоставление выписки по счёту/карте стоит 150 рублей (бесплатно только за текущий и прошлый месяц):
12 С суммы кэшбэка «Альфа» удержит НДФЛ в 13%. Выплата будет осуществлена не позднее последнего дня месяца, следующего за отчётным. Вызывает улыбку уточнение «при наличии технической возможности»:
13 «Альфа» требует совершения покупок в ТСП, за которые кэшбэк не положен.
Банк оставил за собой право отказать в выплате кэшбэка по своему усмотрению и без объяснения причин. Отдельно «Альфа» прописала себе возможность не платить кэшбэк, если бонусируемых операций будет совершаться существенно больше, чем остальных. «Альфа-Банк» расценивает данные действия как злоупотребление правами:
Что подразумевается под словом «существенно», не уточняется.
Стоит отметить, что «Альфа» пока не была замечена в невыплатах положенного кэшбэка, даже если расходные операции по карте совершались исключительно на АЗС и в предприятиях общепита, или их сумма была существенно больше, чем в других категориях:
Умиляет пункт в правилах программы лояльности, что все споры по поводу выплат кэшбэка должны решаться путём переговоров с банком на основании доброй воли и взаимопонимания и в атмосфере любви:
14 Банк в любое время может поменять условия своей программы лояльности:
15 В договоре комплексного банковского обслуживания (КБО) «Альфа-Банка» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
Вывод
На мой взгляд, есть карты получше и подешевле, хотя всё зависит от характера трат. Кто-то пользуется картой Cash Back от «Альфа-Банка» и вполне доволен, поскольку общий кэшбэк у него получается даже больше 5%:
Не в пользу «Альфы» говорит то, что банк оставил за собой право не платить кэшбэк по своему усмотрению и без объяснения причин.
Отсутствие возможности бесплатного «непользования картой» (т.е. возможности положить её на полку до лучших времен) также заставляет задуматься о целесообразности получения карты Cash Back от «Альфа-Банка».
У «Альфа-Банка» есть еще одна интересная карта «РЖД-Бонус», подробнее о ней я напишу чуть позже.
Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.