Щедрый РосЕвроБанк: кэшбэк 6% на продукты
Щедрый РосЕвроБанк: кэшбэк 6% на продукты
16913
Обновлено 01.01.2017.
Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящён, не побоюсь этого слова, уникальному предложению АО «Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» — карточке MasterCard World в рамках пакета услуг «Класс Стандарт».
С 01.06.2016 «РосЕвроБанк» изменил условия по дебетовым картам. Новость об этом будничном событии промелькнула на сайте banki.ru почти не замеченной, не собрав даже 1000 просмотров, и не получив ни одного комментария:
И это очень странно, банк предлагает оформить дебетовую карточку с кэшбэком 5% на выбранную категорию (среди них есть категория «продукты»), а также дополнительно можно подключить опцию «кэшбэк на всё» (1% на любые покупки). То есть получается, что за покупки в супермаркетах можно получить 6% кэшбэка.
Честно говоря, я сам не поверил, что «РосЕвроБанк» включил аттракцион невиданной щедрости, поэтому давайте разбираться вместе (забегая вперёд, сразу скажу, Маринка, которая оформляла карту, заверила, что кэшбэк будет 6%, на горячей линии также подтвердили эту информацию).
Вот как выглядит реклама карты на сайте (заветные 6% присутствуют):
Прежде чем знакомиться с картой, стоит пару слов сказать о самом «РосЕвроБанке».
АО «АКБ «РосЕвроБанк» («РЕБ») — крупный столичный банк, занимает 45-е место по России по размерам активов нетто. Имеет высокий рейтинг от двух зарубежных рейтинговых агентств, S&P Global Ratings и Fitch Ratings:
Нормативы ЦБ РФ «РосЕвроБанк» в последнее время не нарушал. К тому же в мае банк был докапитализирован с помощью Облигаций Федерального Займа (ОФЗ) (один из критериев попадания в мой «Белый список надёжных банков»):
С физическими лицами «РосЕвроБанк» работает в следующих городах (там можно оформить карту): Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Самара, Челябинск.
Итак, вернёмся к карте.
Плюсы карты РосЕвроБанка MasterCard World
1 Бесплатный выпуск именной карты MasterCard World в рамках пакета услуг «Класс Стандарт». Наличие функции бесконтактных платежей PayPass. Карта поддерживает функцию 3D-Secure (нужно попросить в офисе активировать эту функцию).
Обратите внимание, что в пакете «Стандарт» помимо MasterCard World можно выпустить карты Visa Classic и MasterCard Standard. Соглашаться на это не стоит, поскольку все привилегии можно подключить только к карте категории World.
Оформление карты занимает 10-15 минут. В Москве карточку изготовили за 4 дня. Есть форма заявки на сайте, но она ничего не даёт, доставка карты не осуществляется.
2 Обслуживание карты стоит 100 рублей в месяц. Однако есть варианты избежать платы за обслуживание. Для этого нужно выполнить одно из трёх условий: либо сумма трат должна быть больше 20000 рублей в месяц, либо нужно держать на карте в течение всего месяца не меньше 30000 рублей, либо сумма зачислений на карту в течение месяца должна быть больше 20000 рублей:
Думаю, очевидно, что эти условия выполняются элементарно. Сделать покупки на 20000 рублей в месяц в продуктовых магазинах вполне реально.
К тому же карточку можно пополнить на 20000 рублей, а потом снять эту сумму в банкомате через пару дней (специально уточнил у Маринки, она сказала, что так можно. И, собственно, в тарифах нигде не указано, что так делать нельзя).
Поддерживать минимальный остаток в 30000 рублей в течение всего месяца мне лично видится нерациональным.
UPD: 25.06.2016
Представитель «РосЕвроБанка» на портале banki.ru подтвердил, что для соблюдения условий бесплатного обслуживания карты можно пополнить карту на 20000 рублей, а потом сразу же снять эти деньги:
UPD: 30.10.2016
Бесплатность карты с 01.11.2016 можно обеспечить ещё и наличием срочного вклада от 25 000 рублей:
3 Кэшбэк на продукты 5% + кэшбэк на всё 1%. У «РосЕвроБанка» каждая опция кэшбэка подключается отдельно, стоит 61 рубль (в первый месяц будет стоить пропорционально оставшемуся в месяце периоду времени).
● «Cash Back на всё» — начисляется 1% за все покупки, кроме вполне стандартных ограничений:
UPD: 14.08.2016
С 15.08.2016 список MCC кодов, за которые кэшбэк не положен, немного расширился:
● «Cash Back на Продукты» — 5% кэшбэка за операции в продуктовых магазинах, супермаркетах, гипермаркетах.
● «Cash Back Автолюбителю» — 5% кэшбэка за операции на автозаправках, мойках, в магазинах автозапчастей, станциях технического обслуживания.
● «Cash Back на Рестораны» — 5% кэшбэка за операции в ресторанах, барах, кафе, клубах.
● «Cash Back на Шоппинг» — 5% кэшбэка за операции в магазинах одежды, обуви и аксессуаров.
● «Cash Back на Путешествия» — 5% кэшбэка за операции в туристических компаниях, отелях, аэропортах, в компаниях, предоставляющих услуги по прокату автомобилей, продаже авиабилетов, железнодорожных билетов, билетов на водный транспорт.
● «Мили iGlobe» — 1 миля за каждые потраченные 50 рублей, т.е. 2% кэшбэка милями за любые покупки.
Сразу подключить все привилегии на одну карту нельзя. Максимум можно подключить 2 из них. Т.е. можно подключить «Cash Back на всё» или «Мили iGlobe» и одну привилегию с повышенным кэшбэком в 5%:
В итоге, если подключить «Cash Back на всё» 1% и «Cash Back на продукты» 5%, то получится общий кэшбэк 6% за покупки в супермаркетах. Стоимость подключения каждой опции стоит 61 рубль, т.е. всего получается 122 рубля в месяц.
Подключить или отключить опции кэшбэка можно либо в офисе, либо на горячей линии (не забудьте своё кодовое слово). Привилегия активируется с даты, следующей за датой оплаты.
Понятное дело, что сразу хочется узнать, а какие именно MCC коды операций входят в повышенные категории. И «РосЕвроБанк» эту информацию нисколько не скрывает:
Я думаю, очевидно, что в категорию «Продукты» попадают магазины, в которых можно купить самые разнообразные товары: METRO Cash & Carry, Ашан, Лента (MCC 5411).
Чтобы узнать MCC-код, который выдаёт тот или иной магазин, очень удобно пользоваться сервисом на сайте mcc-code.ru. Достаточно ввести в соответствующее поле название магазина, нажать на кнопочку «Искать», и Вы узнаете много всего интересного. Естественно, там есть не все коды и не все магазины, но общее представление получить можно.
Помимо основной карты есть возможность бесплатно выпустить 2 дополнительные (обязательно нужно, чтобы категория карт также была World). Можно выпустить допки на себя, а можно на любого другого человека, только для этого потребуется его личное присутствие в банке при оформлении.
К каждой допке для начисления кэшбэка нужно дополнительно подключать желаемые привилегии (по 61 рублю за каждую нужную опцию). Бонусный счёт у всех карт общий:
Кэшбэк выплачивается на СКС (специальный карточный счёт) общей суммой в последний день месяца:
Максимальная величина кэшбэка равна 3000 рублей в месяц:
При оформлении карты Маринка сказала, что в месяц максимально может быть начислено 3000 рублей по категории «Cash Back на всё» и 3000 — по категории «Cash Back на Продукты». Возможно, она ошибается, и 3000 рублей – это общий лимит выплаты кэшбэка в месяц независимо от количества карт и подключенных привилегий. Уточним этот момент в процессе использования карты.
UPD: 25.06.2016
Представитель «РосЕвроБанка» на портале banki.ru подтвердил, что максимально 3000 будет начисляться по каждой привилегии, подключенной к карте (с учётом налогов на скс будет перечислено по 2610 рублей):
Причём, если к дополнительной карте также подключить 2 привилегии, то и на неё максимально начислят 2610+2610 кэшбэка:
Не совсем понятно, как будет считаться общий максимальный кэшбэк, если вместо «Cash Back на всё» подключить программу «Мили iGlobe», по которой в месяц можно накопить до 3000 миль (их можно потратить только на сайте iGlobe.ru), и одновременно «Cash Back на Продукты», в котором начислят максимум 3000 рублей.
С кэшбэка будет взиматься налог. На горячей линии уточнили, что снимать будут 13% от дохода:
Т.е. эффективный кэшбэк получается (6%*87%)/100%=5,22%.
Не стоит забывать, что Вас могут в любой момент отключить от программы лояльности. К тому же её всегда могут изменить:
UPD: 30.10.2016
С 01.11.2016 на каждого клиента установлен общий лимит в 3000 руб., независимо от количества подключенных привилегий:
UPD: 01.01.2017
C 1 января 2017 «РосЕвроБанк» перестаёт взимать налог с кэшбэка:
4 Карта «РосЕвроБанка» разрешает бесплатно «стягивать» с себя денежки на другие карточки через сервисы банков, которые позволяют так делать безвозмездно, т.е. даром (подобные сервисы есть у «Русского Ипотечного Банка», «Европлана», «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», «Рокетбанка», «Touch Bank», у «Кукурузы», у «Бинбанка»)
Собственно, благодаря этой функции можно выполнять условия бесплатности пакета «Класс Стандарт» очень легко, даже если у Вас нет поблизости банкомата «РосЕвроБанка» (чтобы сначала пополнить на 20000, а потом снять эти деньги).
Лично проверил «донорство» «РосЕвроБанка» карточкой «Европлана», никакой комиссии не было.
5 Счёт карточки (СКС) можно пополнять напрямую межбанком, зачисления проходят без задержки со стороны «РосЕвроБанка». Естественно, нужно делать это из банков, где есть бесплатный или дешёвый межбанк.
Межбанк из «Рокета» долетел минут за 15 (тут, правда, больше заслуга самого «Рокетбанка»).
Пополнения через банкомат «РосЕвроБанка» и кассу отобразились на счете карты мгновенно.
UPD: 20.10.2016
6 Карточка «РосЕвроБанка» умеет бесплатно стягивать на себя денежные средства с других карт через собственный сервис банка. Подробно об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».
UPD: 17.12.2016
7 С 1 декабря 2016 карточку «РосЕвроБанка» можно без комиссии пополнять в терминалах «МКБ». Пополнение отображается на счёте моментально:
Минусы карты РосЕвроБанка MasterCard World
Сразу хочу сказать, карточка «РосЕвроБанка» совсем не универсальная, и количество минусов довольно большое. Однако карта и не претендует на роль универсальной.
1 Процент на остаток равен 0.
2 СМС информирование платное, 61 рубль (можно, естественно отключить, если оно не нужно).
3 Полноценного интернет-банка для новых клиентов нет, есть только «Виртуальный офис», в котором можно лишь совершать платежи и следить за операциями по карте. Внешний вид «офиса» такой:
В «офисе» не видно, какие привилегии подключены к карте (нужно звонить на горячую линию). Правда, всегда есть доказательства их подключения, т.к. ежемесячная плата за эти опции отображается в выписке по карте.
В выписке по карте видны только проведенные операции. Баланс карты, правда, уменьшается сразу после совершения покупки.
Мобильного банка для новых клиентов тоже нет.
4 Снять наличность без комиссии можно только в собственных банкоматах (100000 в день, 500000 в месяц).
5 В «РосЕвроБанке» нет удобного расходно-пополняемого вклада (единственное, есть вклад «Свободный» с неснижаемым остатком в 25000 рублей и с процентной ставкой 8% на срок 1 или 3 года). Только оперативно переводить деньги со вклада на карту возможности нет (как, например, в «Touch Bank» или «Европлане»).
6 Нельзя настроить индивидуальные лимиты по карте (для покупок в интернете, на сумму дневного снятия наличности, на величину дневных покупок).
7 Банк может передавать Ваши персональные данные третьим лицам и присылать Вам спам.
8 Банк может в любой момент поменять тарифы:
От банка требуется только предупредить об изменениях за 5 дней:
9 Банк может отказать в обслуживании, блокировать операции, запрашивать любые документы, устанавливать индивидуальные лимиты на операции:
10 Банк требует менять ПИН-код в банкоматах раз в месяц:
Если у Вас украдут деньги с карты, и Вы при этом не меняли ПИН-код каждый месяц, то Банк может обвинить Вас в несоблюдении правил использования карты и, естественно, ничего не вернёт.
UPD: 17.12.2016
С 01.12.2016 «РосЕвроБанк» больше не требует от своих клиентов менять ПИН-код карты в банкомате каждый месяц:
11 Банк требует хранить все чеки минимум 6 месяцев:
Вывод
Карта новая, опыта её использования ещё ни у кого нет.
Насколько честно, а главное, как долго «РосЕвроБанк» будет платить 6% кэшбэка за продукты, неизвестно. Банк «Югра» со своей уникальной карточкой «5% кэшбэка на всё» продержался чуть больше трёх месяцев.
У карточки много недостатков, но достоинство в виде кэшбэка весьма существенное.
Как Вы уже поняли, карточку «РосЕвроБанка» я себе оформил и начал ей пользоваться. По мере появления каких-либо интересных моментов, связанных с данным продуктом, конечно же, буду обновлять информацию.
Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.